예금 적금 똑똑하게 가입하기: 차이점, 이자 금리 비교

자산 관리와 돈 모으기의 첫걸음으로 예금과 적금을 활용하는데요. 예금은 돈을 굴리는 목적, 적금을 돈을 모으는 목적으로 가입하게 됩니다. 적금 만기 후 예금에 가입하는 것이 매우 효율적으로 예적금을 운영하는 방법이랍니다. 오늘은 예금과 적금의 차이 및 효과적인 가입 전략을 소개해 드리겠습니다.

예적금을 가입하는 이유

예적금은 자산 관리에서 중요한 역할을 합니다. 크게 두 가지 이유로 가입하게 되는데요.

첫째, 자산가들은 예적금을 자산 배분의 일환으로 이용합니다. 예적금은 상대적으로 안전한 금융 상품이기 때문에, 자산의 일부를 현금성 자산으로 유지하며 불확실성에 대비할 수 있습니다.

둘째, 사회 초년생들은 돈을 모으는 목적으로 예적금을 가입합니다. 고정 수입이 생기기 시작하는 시점에 규칙적으로 돈을 저축하는 좋은 습관을 들일 수 있기 때문이죠. 이러한 예적금은 경제적 안정성을 높이는 첫걸음이 됩니다.

부자들의 자산 관리 - 예적금의 역할

2023년 하나은행의 대한민국 웰스 리포트에 따르면, 부자 1인당 총 자산 평균은 약 72억 원으로, 이 중 55%는 부동산, 43%는 금융자산을 차지합니다. 흥미롭게도 금융자산 중에서 예적금과 채권이 절반 이상을 차지하고 있습니다.

이는 현재의 불확실성에 대비해 현금성 자산을 증가시키려는 전략입니다. 고금리 시대에 예적금의 이율이 높아지면서, 자산가들 역시 예적금을 중요한 자산 운용 수단으로 사용하고 있습니다.

예금과 적금의 차이점

예금과 적금은 서로 다른 목적을 가지고 있습니다. 적금은 매달 일정 금액을 저축하는 방식으로 돈을 모으는 데 적합합니다. 반면, 예금은 일정 금액의 목돈을 한 번에 예치하고 이자를 받는 방식으로 돈을 불리는 데 유리합니다.

보통 적금의 이율이 예금보다 높게 설정되지만, 실제로 받는 이자는 예금이 더 많은 경우가 많습니다. 이유는 적금은 매달 납입할 때마다 이자가 점점 줄어들기 때문입니다. 반면, 예금은 한 번에 목돈을 예치하기 때문에 더 많은 이자를 받게 되죠.

예적금 이자 비교

1. 적금 이자 계산

예를 들어, 10만 원씩 매달 적금을 넣고 연 5% 이율로 1년 동안 적금을 들었다고 가정해 봅시다. 이 경우 첫 번째 10만 원은 1년 동안 5%의 이자를 받습니다. 하지만 두 번째 10만 원은 11개월치 이자를, 세 번째 10만 원은 10개월치 이자를 받습니다. 이처럼 적금의 이자는 점점 줄어들게 됩니다.

결과적으로 1년간 10만 원씩 저축해서 받는 총 이자는 약 27,000원이 됩니다. 세전 기준입니다.

2. 예금 이자 계산

같은 금액인 120만 원을 한 번에 예치하고 연 5% 이율로 예금을 든다고 가정하면, 이자는 약 60,000원이 됩니다. 이는 적금 이자의 두 배 정도에 해당하죠. 이유는 예금은 처음부터 전체 금액에 대해 이자가 적용되기 때문입니다.

즉, 예금과 적금의 이율차이는 금액에 따라 달라지며, 이자만 선택한다면 예금이 더 많은 이율을 제공해 준답니다. 기존의 적금이 만기된 금액도 예금의 이자를 따라갈 수 있도록 다시 예금으로 이관하는 것이 경제적으로 이득이랍니다.

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예적금 가입 시 꿀팁

예적금을 현명하게 가입하려면 몇 가지 꿀팁을 알아두면 좋습니다.

1. 기본 금리가 높은 상품을 선택하세요

많은 사람들이 우대금리를 받기 위해 여러 조건을 충족하려고 노력합니다. 하지만 복잡한 조건보다는 기본 금리가 높은 상품을 선택하는 것이 더 효율적입니다. 기본 금리가 높은 상품은 추가적인 조건 없이도 충분히 높은 수익을 얻을 수 있기 때문이죠.

2. 예적금 만기는 1년 이내로 설정하세요

예적금을 가입할 때는 1년 이내의 만기를 설정하는 것이 좋습니다. 긴 기간 동안 금융 환경이 어떻게 변할지 알 수 없기 때문에, 만기를 짧게 설정하여 상황에 맞게 재조정할 수 있는 유연성을 확보하는 것이 중요합니다. 만기 1년이나 2년의 이자 차이가 그리 크지 않음으로 적금은 1년씩 끊어서 가입하고, 그 이자를 다시 재투자하는 것이 복리의 효과를 누릴 수 있는 방법이랍니다.